第2章 婚前财产保护（2/5）

（二）、混同为共同财产可能面临的风险

1、离婚时财产被分割

婚前财产没有签订婚前协议进行归属约定或者对于权属不明的未经过公证，没有进行很好的规划，很大可能在婚后混同为夫妻共同财产，在离婚时需要进行分割，这样会导致财产被稀释。

2、承担夫妻共同债务

个人财产混同为夫妻共同财产后，这些财产在夫妻共同负债时会被用来承担夫妻共同债务，如果共同财产不足以清偿共同债务的，个人的婚前财产也需要用来承担连带清偿责任。如果父母在婚前给付现金或购买房产，但是这些财产被用于偿还夫妻共同债务，就可能会导致父母的财产损失。如果子女离婚时，还存在共同债务未还清，父母可能会被迫承担一部分责任，虽然这种责任是亲情带来的经济责任。

3、意外身故造成继承风险

意外和明天哪个先到来，这个问题我们永远无法给出答复，但当生命危险降临后，斯人已逝，亲人依在，家属还需坚强的面对生活，这时候对于家属不仅需要精神上的支持，也需要在物质上给予足够的支持。不管是子女还是父母因意外身故，如果没有提前做好财产的规划安排，都可能造成继承上的风险和争议。不能将财产留给自己想要的人。

（三）、防范财产混同风险的法律手段

为了避免这些风险，父母在规划孩子的婚嫁财产时，应该注意以下几点：

1、赠与给孩子的婚嫁财产给付的时间点为婚前

根据民法典的规定，父母赠与子女财产，如果是在结婚登记前给予的，一般认定为对子女个人的赠与，属于个人婚前财产；如果是在结婚登记之后，加上父母也没有明确表示是赠与个人，一般认定为对夫妻二人的赠与，离婚时应作为夫妻共同财产进行分割。 所以，虽然从民间习俗来看都算是婚嫁赠与，但离婚分割时的归属大不相同。法官表示，现实生活中，不少父母一方面没有这方面的法律意识，另一方面在子女登记结婚之后碍于情面，也不会去做这样的表示，导致子女离婚时产生纠纷。

2、签署婚前财产协议

婚前签订财产协议，明确约定双方婚前财产的归属及在婚姻中的财产分配原则。这样可以避免在离婚时出现财产争夺。刘强东和奶茶妹妹章泽天签订了婚前财产协议:“刘强东在婚前提取了自己10年的薪水，之后的10年，每年除了股票的红利，他只拿一元钱。如果在这10年期间两人离婚，奶茶妹妹分到就是工资的一半，和股票的红利的一半。”对于中国大众来说，这种方式比较不被接受，很容易伤感情，协议拿出来，可能婚也结不下去了。不过时代在进步，法律意识在增强，不管何种方式，双方都能接受的方式就是最好的方式。

3、进行财产公证

婚前财产，比如房产，可能丢失原始出资凭证或者其他关键证据，法律上没法明确认定为婚前个人财产的，这时可以通过公证的方式来保障财产归属。公证可以证明财产的归属和使用情况，避免在离婚时产生争议。

4、利用好保险合同

保险，是很好的保护个人财产尤其现金类财产的方式，保险里以个人为被保人的意外险、医疗险、重疾险等健康类保险的理赔金属于个人财产；此外，大额年金和寿险类理财型传承型保单，尤其父母想传承给到孩子的部分，提前规划，利用保险的法律属性，配置自己的专属资产，投保人对保单具有绝对的控制权，同时通过指定受益人的方式实现定向传承，不易混淆为夫妻共同财产。

（四）、既保护婚前财产又不伤夫妻感情的资产配置方式

1、婚前全款购置房产

婚前全款买房，法律明确规定房子属于一人婚前财产，婚后不要加名。但如果只付了首付，婚后共同还贷，那么共同还贷和还贷对应的房产增值的部分属于夫妻共同财产。

婚前全款买房是个很好的方式，但一线城市房价居高，不是人人都买得起，房产流动性比较差，急需资金时可能面临周转困难。

其次，房产这种固定资产很难隐藏，比较显性，在传承与流转时税费也比较高手续比较复杂。如果婚后用婚前房产进行出租，租金收益也属于夫妻共同财产。

2、保留个人专款银行账户

这个银行账户在孩子名下，但里面的款在结婚后只能出不能进，不光是个人不能再转账进去，其他第三人也不行，但利息和其他孳生物除外，比如，对于一方婚前的财产存入银行所产生的自然孳息，一方婚前所有的房屋出租而未通过共同劳动所取得的房屋租金等。要注意：如果婚前签订的出租协议婚后到期，婚后再次出租，那么租金就属于共同财产，这时这个款项不能再打入这个账户。

另外婚前个人财产的投资经营婚后所得，属于共同财产，也不能进入这个账户。

个人专门的银行帐户使用起来可能方便，但只要稍不注意就容易混淆，同时银行存款不管是定期储蓄还是活期收益都比较低，不利于资产的保值增值。