第16章 金融3（1/1）

随着国内的金融体系越来越完善，那种不合法合规的贷款平台基本迅速消失

但是，超前消费分期消费那部分人就没有那么幸运了。家里条件好的还好点，有的还在打工还债，更差的是失业还不起的。上了征信系统的

说一下我身边的案例吧：一个小男孩96年的，当时20岁，出来工作2年，存了点钱给了首付买了一辆二手车，买车以后就一门心思扑在了改装车上，连工作都没心情了，业绩没起来，每个月供车就刷信用卡。改装那台二手车比买车的钱还要贵，每月除了还信用卡钱就全投到改车上了。有几个月没业绩信用卡还不上，银行放催收，天天催收电话还断，他一听到听话响就紧张，后来电话都打到公司来了，前台都接到有意见了，他自己也不好意思，就申请离职了。

现在国内金融完善的程度快与国际接轨了，国内个人破产还是比较少的，我做金融的一个朋友说过:如果，国内的金融什么时候允许个人破产那年轻人占了80%，大部分都是超前消费还不起的，还有一部分做生意乱投资的。

村里有一个兄弟就是属于乱投资这种，他在镇上开了一个摩托车修理店，钱大部分在银行借的，还有一部分应该是后来生意不好借的高利贷，在村里被发传单了。这本来是没什么的，应该是被高利贷那边追了，扔下孩子和老婆后跑路了，去了哪里不知道，反正很多人都说有好几年没见人回来了。

国内的金融机构欠贷是很难协商的，就比如你欠了支某宝的或某团的，他们都只是放去催收，说通知你的家人，通知你的朋友，就是不愿意协商。就算你主动打电话协商，他们刚开始也不会愿意协商，都是先让催收催不动了，才下放到当地法院来处理。如果，你是欠当地银行的，那肯定就上门催收了。

在国内所有的债务舒缓，债务重组都要你本人还不上，放款方催不动，下放到法院才能解决，是停息迟还，还是还最低还款额就要视谈判的情况而定，期实还最低还款额还真是不如不还。只还利息不还本金，还到什么时候才是个头，没完没了

所以，一般建议负债人，可以停息停贷有钱再还，当地允许破产就选择破产，很多人怕破产就不能高消费。你要想一下，你负债都还不上了，你还有机会高消费吗？（别人请的，就职公司报消的不算高消费）

香港那边是只要你还不上，你可以向放款方申请重组（债务重组要去法院），舒缓，破产（破产也要去法院），下放催收的一般都是不愿意协商，也不愿意（破产，重组，舒缓的）这种人很多时候抱着侥幸的心理，只要我不还过几年没破产纪录可以继续贷款了。到后来才发现进入黑名单以后还不如破产的，香港比较注重信誉，你可以破产，但你不能逃债。破产4年后就职公司正规收入好的，有的银行和财务公司照样放贷的只是需要多付点利息。

最经典的一个案例是有一个客户破产3次，每次都是因为债务过高还不上，他也不在意，反正不影响工作就行。他收入还不低3万8一个月，就喜欢赌马，没其它爱好。只要不影响他工作和买马他都觉得无所谓

什么时候国内开放个人破产了，统计一下身边有多少亲戚朋友申请的