§3.买车步步用心（1/1）

第一步——节流

对于参加工作不久的年轻一族来讲，他们正处于生命周期中的“成长期”，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但他本人又是储蓄率极低，生活中最注重的是享受而没有长远规划的典型“蟋蟀”族，那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好“节流”工作。

而且，“节流”是比“开源”更实际也更迫切。首先，“蟋蟀族”们要给自己设定每个月的储蓄目标，以此来积累财富，控制不必要的支出，比如频繁地泡吧、K歌；还要尽量减少在外就餐次数和档次；穿着方面，要坚持不血拚购物，衣服在精不在多的原则，有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在1500～2500元之间，即工资收入的1/3左右

第二步——强制储蓄

建议各位“蟋蟀族”可以

采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。

此外，定投计划收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。比较适合“蟋蟀族”为今后的子女教育金及退休金做储备。每月定期定额的储蓄金额也可匡计在工资收入的1/3左右。

第三步——投资＋流动性准备

除了每月定额的强制储蓄部分外，“蟋蟀族”还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金，来应变不时之需。剩下的1/3工资可以用作紧急备用金。对于单笔

大额的资金，比如年底分红等，“蟋蟀族”可以适当利用这些资金做些投资。正出于财富“成长”的年轻人风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。

总之，要想实现所有的理财目标，必须拥有相当的资源来支撑，假如缺乏资源，只能量入为出，减少需求，尽早理财投资会为将来积蓄丰厚的财富。

第四步　付款

您如果是现款提车，需要的只是带好您的身份证，还有购车款。手续相对简单。如果您想“用明天的钱来享受今天的生活”贷款购车的话您还需要提前办理相关手续。需要特别注意的是：一般首期付款额不得少于车价的40%，贷款额不得超过购车款的60%，私家

车贷款期限最长不能超过5年。

办理汽车贷款一般的流程：

咨询→决定购买→准备资料、填写表格→提交资料→初审→交银行复审批准→交首付款→选车→签购车合同→提车→办理相关手续→开车回家→每月还款

注意：放贷给您的银行还会对您的情况进行审核。如果审核通过贷款的办理一般在一周时间左右。您办理好了贷款就可以去经销商那里购买自己的爱车了，全款购车除了贷款的环节其他过程与贷款购车相同。

“定金”与“订金”

您如果购买的车型经销商那里有现车您办完各项手续后就可以开走了。但是如果购买某些紧俏车型，经销商处没有现车，往往还需要预订。通常需要同经销商签订一份《购车意向书》，并缴纳一定数量的定金（或订金）。然后，经销商将向汽车生产厂预订车型，并按照消费者的购车号安

排交车时间，因车型的不同少则几天多的时候能达到数月。如果经销商以种种原因不能按合同约定时间交车，您可以要求经销商双倍返还定金。车到后您需要交清余下全部车款后再提车。

在这里您需要注意的是：“定金”与“订金”是截然不同的两个概念。

如果您在和经销商签订《购车意向书》时交了“定金”就意味着您所定车型将不能更换或退还。因为生产厂家采取实名购车制进行订单管理，规定只能“一单一车”，而且不能更改购车人姓名。

如果您在车型的选择上还是犹豫不决，劝您还是先交一部分“订金”为好。为了防止出现问题，应当以书面形式将补充相应的约定列入合同之中。订金目前法律上没有明确规定，一般可理解为“预付款”，一方违约时，双方有约定的按照约定执行；如果无约定，经营者违约时，应无条件退款。

（本章完）